حاسبة تأمين السيارات (الدول العربية)

يتكوّن سعر تأمين السيارات من مجموعة عوامل تسعيرية تعتمد على نوع الوثيقة (طرف ثالث أو تأمين شامل)، ومدى المخاطر المتوقعة على السائق والمركبة. الهدف من هذه الحاسبة هو إعطاء تقدير تعليمي يساعدك على فهم ما يؤثّر في القسط قبل طلب عرض سعر دقيق من شركة التأمين/التكافل.

١) أنواع التغطية الشائعة

• التأمين ضد الغير (Third-Party Liability): يغطّي أضرار الطرف الثالث فقط (الأشخاص/الممتلكات) طبقًا لحدود الوثيقة.
• التأمين الشامل (Comprehensive): يشمل أضرار مركبتك الخاصة إضافة إلى الغير، مع مزايا إضافية حسب الباقة.

٢) أهم العوامل المؤثّرة على القسط

• سنة الموديل وقيمة المركبة السوقية: كلما ارتفعت القيمة زادت كلفة التأمين الشامل.
• عمر السائق وخبرته: الأعمار الأقل خبرة غالبًا لها مُحمِّل مخاطر أعلى.
• سجل الحوادث والمطالبات: تاريخ المطالبات يؤثّر مباشرة على التسعير.
• سنوات عدم المطالبات (NCD): خصم تصاعدي قد يصل عادة إلى 30% لدى كثير من الشركات.
• المدينة/نمط الاستخدام: القيادة في مدن مزدحمة أو استخدام تجاري قد يرفع القسط.
• مبلغ التحمّل (Deductible): كلما زاد التحمّل انخفض القسط—لكن ستدفع هذا المبلغ عند المطالبة.
• إصلاح وكالة أم ورش معتمدة: إصلاح الوكالة عادةً أغلى من الورش المعتمدة.
• عدد السائقين المصرّح لهم: إضافة سائقين شباب قد يزيد التسعير.

٣) مزايا إضافية قد تغيّر السعر

• مساعدة على الطريق، سيارة بديلة، تغطية الزجاج، الحريق والسرقة، الكوارث الطبيعية.
• تغطية الحوادث الشخصية (PA) للسائق والركّاب، ورفع حدود المسؤولية تجاه الغير.

٤) نصائح سريعة للمقارنة الذكية

• قارن بين حدود التغطية والاستثناءات قبل النظر للسعر فقط.
• اضبط مبلغ التحمّل بما يلائم قدرتك على الدفع عند المطالبة.
• تأكّد من وجود إصلاح وكالة/ورش حسب حاجتك ومتوفر في مدينتك.
• استفد من خصم NCD وقدّم ما يثبت سنوات عدم المطالبات.
• اقرأ شروط الاستخدام التجاري/الخاص لتجنّب رفض المطالبة.

ملاحظة: التسعير الفعلي يخضع للوائح كل دولة وسياسات شركات التأمين أو التكافل، وقد تختلف التغطيات وحدودها باختلاف الباقات.