حاسبة القرض

عدّل القيم ثم اضغط "احسب"
الحساب شهري مع فائدة اسمية سنوية.
النتائج
  • القسط الشهري —
  • إجمالي المدفوع —
  • إجمالي الفائدة —
  • مدة السداد الفعلية —
  • تاريخ الانتهاء —
جدول السداد
الدفعة التاريخ القسط فائدة سداد أصل المتبقي
دليل شامل: كيف تفهم وتحسب قسط القرض خطوة بخطوة

تساعدك حاسبة القرض على تقدير القسط الشهري، إجمالي الفائدة، مدة السداد الفعلية، وتاريخ الانتهاء وفق نظام الأقساط المتساوية (Amortization). هذه الصفحة توضّح المفاهيم والصيغ والنصائح العملية لاختيار أفضل تمويل ومقارنة العروض البنكية.

١) كيف تعمل حاسبة القرض؟

نفترض فائدة سنوية اسمية تُقسَّم شهريًا. في كل قسط، تُسدد جزئين: فائدة على الرصيد + سداد أصل. مع مرور الوقت ينخفض الجزء المخصص للفائدة ويزيد سداد الأصل.

٢) الصيغة الرياضية للقسط (أقساط متساوية)

القسط الشهري = (مبلغ القرض × r) ÷ [1 − (1 + r)−n]
حيث r = العائد الشهري = (النسبة السنوية ÷ 12)، و n = عدد الأشهر (السنوات × 12 + الأشهر).

إذا كانت الفائدة = 0٪ يكون القسط = مبلغ القرض ÷ عدد الأشهر.

٣) خطوات الاستخدام السريعة

  1. أدخل مبلغ القرض والنسبة السنوية والمدة (سنوات + أشهر).
  2. اختياريًا: حدّد تاريخ أول قسط و/أو دفعة إضافية شهرية.
  3. اضغط احسب لعرض القسط وجدول السداد والمخطط.
  4. جرّب تغيير المدخلات لمقارنة العروض وتقليل إجمالي الفائدة.

٤) أمثلة عملية

مثال (١): 100,000 بنسبة 6٪ لمدة 15 سنة ⇒ القسط ≈ 843.86، إجمالي فائدة ≈ 51,894 (تقريبي).

مثال (٢): 250,000 بنسبة 7.5٪ لمدة 20 سنة ⇒ القسط ≈ 2,015.53، إجمالي فائدة ≈ 233,727 (تقريبي).

مثال (٣) مع دفعة إضافية 300 شهريًا: نفس المثال (٢) ⇒ تنخفض المدة الفعلية وعدد الأشهر، وينخفض إجمالي الفائدة بشكل واضح.

٥) الدفعات الإضافية: لماذا تُحدث فرقًا كبيرًا؟

  • الدفعة الإضافية تُخصم مباشرة من الأصل ⇒ يقل الرصيد ⇒ تقل الفائدة الشهرية التالية.
  • أفضل توقيت عادةً هو مبكرًا في عمر القرض لأن الفائدة تكون أعلى في البداية.
  • حتى مبالغ صغيرة (مثل 100–300 شهريًا) قد توفّر آلافًا من الفوائد وتقصّر سنوات من المدة.

٦) النسبة الاسمية vs النسبة الفعلية (APR) والرسوم

الحاسبة تستخدم النسبة الاسمية للفائدة ولا تُدرج الرسوم البنكية. للمقارنة العادلة بين العرضين، اطلب حساب APR الذي يشمل الرسوم (إن كانت تُمول ضمن القرض). إن كانت الرسوم تُدفع مقدمًا من خارج القرض فلا تدخل في المعادلة هنا ولكنها تكلفة إجمالية ينبغي احتسابها عند المقارنة.

٧) أنواع الجداول الشائعة

  • أقساط متساوية (Fixed Payment): نفس القسط كل شهر — وهو الافتراضي في الحاسبة.
  • فائدة فقط (Interest Only): تدفع الفائدة لفترة ثم يبدأ سداد الأصل لاحقًا (غير مدعوم هنا).
  • سداد متناقص: القسط ينخفض مع الزمن لأن سداد الأصل ثابت والفائدة تتناقص (غير مدعوم هنا).

٨) نصائح لتقليل تكلفة القرض

  • قارن دائمًا بين المدة والفائدة والرسوم معًا، وليس كل عنصر منفصلًا.
  • اختر مدة أقصر إن كان القسط مناسبًا لميزانيتك.
  • استفِد من الدفعات الإضافية المبكرة وسداد أي مبالغ فائضة.
  • تفاوض على الرسوم الإدارية والتأمين إن وُجد.

٩) أخطاء شائعة يجب تجنبها

  • الخلط بين النسبة الاسمية والرسوم البنكية (APR).
  • نسيان إدخال الأشهر الإضافية مع السنوات.
  • إهمال أثر الدفعات الإضافية التي تُقلّل الفائدة والمدة بشكل كبير.

١٠) معجم مصطلحات سريعة

  • الأصل (Principal): مبلغ القرض المتبقي دون الفائدة.
  • الفائدة (Interest): تكلفة اقتراض المال محسوبة على الرصيد المتبقي.
  • الاستحقاق (Maturity): تاريخ انتهاء القرض بعد سداد آخر قسط.
  • الجدولة (Amortization): توزيع القسط بين فائدة وأصل عبر الزمن.

١٢) أسئلة شائعة

  • هل أختار مدة أطول أم أقصر؟
    المدة الأطول تخفض القسط الشهري لكنها تزيد إجمالي الفائدة. إذا استطعت تحمّل قسط أعلى فالمدة الأقصر أو الدفعات الإضافية أفضل ماليًا.
  • لماذا يختلف حساب البنك عن الحاسبة؟
    قد يتضمن عرض البنك رسومًا أو جدولًا مختلفًا (مثل التأمين أو الرسوم الإدارية) أو سياسات تقريب وتواريخ مختلفة، ما يغيّر النتائج قليلًا.
  • هل الفائدة ثابتة أم متغيرة؟
    هذه الحاسبة تفترض فائدة ثابتة. في القروض المتغيرة قد يتغير القسط أو المدة حسب المؤشر المتفق عليه في العقد.
  • كيف تؤثر الدفعات الإضافية على القرض؟
    تُخصم من أصل القرض مباشرة، فتقل الفائدة اللاحقة وتقصّر مدة السداد. حتى مبالغ صغيرة مبكرًا تُحدث فرقًا كبيرًا على المدى الطويل.
  • ما الفرق بين النسبة الاسمية وAPR؟
    النسبة الاسمية هي فائدة القرض فقط، بينما APR يشمل الرسوم الممولة مع القرض ويعطي صورة أدق للتكلفة الإجمالية.